Kontrolle
Kontrolle über tägliche Finanzen & Liquidität haben
WHITEPAPER | MAI 2025
Financial Wellbeing
Der Weg zur finanziellen Selbstbestimmung in Deutschland
WHITEPAPER
Financial Wellbeing in Deutschland
Unser umfassendes Whitepaper zeigt: Ein hoher Anteil der deutschen Bevölkerung hat finanzielle Sorgen und Schwierigkeiten.
82%
wissen nicht, was Financial Wellbeing wirklich ist
52%
haben wöchentlich finanzielle Ängste
27%
haben keinen Überblick über ihre Finanzen
53
Financial Wellbeing Score in Deutschland (0-100)
Quellen: Roland Berger Financial Wellbeing Survey & Analyse, Financial Health Initiative e.V.
ÜBER UNS
Financial Wellbeing Whitepaper von Roland Berger & House of Finance & Tech Berlin
Finanzielle Unsicherheit ist eine der größten Sorgen der Menschen in Deutschland. Laut unserer aktuellen Studie zur finanziellen Gesundheit der Bevölkerung liegt Deutschland mit einem Financial Wellbeing Score von nur 53 auf einer Skala von 0 bis 100 im internationalen Vergleich im mittleren Bereich.
Für die Hälfte der Bevölkerung stellt die eigene finanzielle Lage die größte persönliche Sorge dar – noch vor Extremismus und Klimawandel. Jeder Vierte hat keinen Überblick über seine Finanzen und plant nicht für die Zukunft.
DEFINITION
Was ist Financial Wellbeing?
Financial Wellbeing beschreibt einen Zustand, in dem Menschen finanziell selbstbestimmt und abgesichert sind – heute und in Zukunft.
Sicherheit
Finanzielle Schocks absorbieren können und sich abgesichert fühlen
Zielerreichung
Auf dem Weg zur Erreichung finanzieller Ziele sein
Freiheit
Die Freiheit besitzen, erfüllende finanzielle Entscheidungen zu treffen
Die drei Bedarfsfelder des Financial Wellbeing
Unsere Whitepaper identifiziert drei zentrale Bedarfsfelder, die für ein umfassendes Financial Wellbeing essentiell sind.
Finanzielle Basis
Schaffung finanzieller Stabilität durch Liquidität, Budgetkontrolle, Schuldenmanagement und Sparen.
- Tägliches Finanzmanagement
- Budgetoptimierung
- Aufbau Notgroschen
- Schuldenmanagement
Anlage & Vermögensaufbau
Gezielter Vermögensaufbau und Altersvorsorge durch langfristiges Sparen, Investieren und steuerliche Optimierung.
- Langfristiges Sparen
- Investitionsstrategien
- Altersvorsorge
- Steueroptimierung
Risikoabsicherung
Schutz vor existenziellen Risiken wie Krankheit, Unfall oder Berufsunfähigkeit zur Sicherung des Lebensstandards.
- Einkommensabsicherung
- Absicherung gegen Krankheit
- Schutz vor Berufsunfähigkeit
- Vermögensschutz
ERKENNTNISSE
Kernerkenntnisse der Studie
Unsere Untersuchung zeigt deutlich, dass Financial Wellbeing ein komplexes, mehrdimensionales Thema ist, das individuell adressiert werden muss.
Individualisierte Bedarfe
Financial Wellbeing muss mehrdimensional gedacht werden – Bedürfnisse unterscheiden sich nach Lebensphase und finanzieller Ausgangslage. Das Roland Berger Framework ermöglicht eine präzise Segmentierung.
Financial Wellbeing-Bedarfe differenzieren sich nach:
- Alterskohorten: von jungen Erwachsenen bis Ruheständlern
- Finanzieller Ausgangslage: von finanziell fragil bis abgesichert
- Konkreten Bedarfen: in den Grunddimensionen
Internationale Vorbilder zeigen den Weg
Im Whitepaper werden konkrete Fallstudien vorgestellt, die zeigen wie innovative Player Lösungen für das Thema Financial Wellbeing entwickelt haben. Als Beispiel aus Europa wird die mBank und ihr Ansatz genauer beschrieben.
Digitale Lösungen als Schlüssel
Umfassendes Financial Planning ist derzeit fast ausschließlich vermögenden Kunden zugänglich. Digitale und KI-gestützte Lösungen können qualitativ hochwertige Finanzberatung demokratisieren.
Chancen durch Open Finance
Open Finance schafft die Basis für integrierte Financial Wellbeing-Ökosysteme – mit klarem Mehrwert für Kunden und neuen Ertragspotenzialen für Finanzdienstleister.
Lösungsansätze für mehr Financial Wellbeing
Um Financial Wellbeing in Deutschland zu fördern, sind konzertierte Maßnahmen verschiedener Akteure notwendig.
Finanzdienstleister
Digitale, personalisierte Lösungen können finanzielle Beratung demokratisieren und gleichzeitig neue Kundensegmente erschließen.
- Entwicklung von API-basierten Lösungen
- KI-gestützte Finanzberatung
- Integration der drei Bedarfsfelder
Öffentliche Hand
Durch Finanzbildung, geeignete Infrastruktur und regulatorische Rahmenbedingungen können grundlegende Voraussetzungen geschaffen werden.
- Förderung der Finanzbildung in Schulen
- Open Finance Rahmenbedingungen
- Steuerliche Anreize
Public-Private-Partnerships
Die Zusammenarbeit zwischen verschiedenen Akteuren ermöglicht koordinierte Initiativen mit maximaler Wirkung.
- Branchenweite Standards
- Gemeinsame Bildungsinitiativen
- Koordinierte Forschung