REPORT | OKTOBER 2025
Finanzielle Unsicherheit ist eine der größten Sorgen der Menschen in Deutschland. Laut unserer aktuellen Studie zur finanziellen Gesundheit der Bevölkerung liegt Deutschland mit einem Financial Wellbeing Score von nur 53 auf einer Skala von 0 bis 100 im internationalen Vergleich im mittleren Bereich.
Für die Hälfte der Bevölkerung stellt die eigene finanzielle Lage die größte persönliche Sorge dar. Jeder Vierte hat keinen Überblick über seine Finanzen und plant nicht für die Zukunft.
Kontrolle über tägliche Finanzen & Liquidität haben
Finanzielle Schocks absorbieren können und sich abgesichert fühlen
Auf dem Weg zur Erreichung finanzieller Ziele sein
Die Freiheit besitzen, erfüllende finanzielle Entscheidungen zu treffen
Unser Whitepaper identifiziert drei zentrale Bedarfsfelder, die für ein umfassendes Financial Wellbeing essentiell sind.
Schaffung finanzieller Stabilität durch Liquidität, Budgetkontrolle, Schuldenmanagement und Sparen.
Gezielter Vermögensaufbau und Altersvorsorge durch langfristiges Sparen, Investieren und steuerliche Optimierung.
Schutz vor existenziellen Risiken wie Krankheit, Unfall oder Berufsunfähigkeit zur Sicherung des Lebensstandards.
Unser umfassender Report zeigt: Ein hoher Anteil der deutschen Bevölkerung hat finanzielle Sorgen und Schwierigkeiten.
Quellen: Roland Berger Financial Wellbeing Umfrage & Analyse, Financial Health Initiative e.V.
Unsere Untersuchung zeigt deutlich, dass Financial Wellbeing ein komplexes, mehrdimensionales Thema ist, das individuell adressiert werden muss.
Financial Wellbeing muss mehrdimensional gedacht werden – Bedürfnisse unterscheiden sich nach Lebensphase und finanzieller Ausgangslage. Das Roland Berger Framework ermöglicht eine präzise Segmentierung.
Financial Wellbeing-Bedarfe differenzieren sich nach:
Im Whitepaper werden konkrete Fallstudien vorgestellt, die zeigen wie innovative Player Lösungen für das Thema Financial Wellbeing entwickelt haben. Als Beispiel aus Europa wird die mBank und ihr Ansatz genauer beschrieben.
Umfassendes Financial Planning ist derzeit fast ausschließlich vermögenden Kunden zugänglich. Digitale und KI-gestützte Lösungen können qualitativ hochwertige Finanzberatung demokratisieren.
Open Finance schafft die Basis für integrierte Financial Wellbeing-Ökosysteme – mit klarem Mehrwert für Kunden und neuen Ertragspotenzialen für Finanzdienstleister.
Unsere Untersuchung zeigt deutlich, dass Financial Wellbeing ein komplexes, mehrdimensionales Thema ist, das individuell adressiert werden muss.
![Roland Berger_HoFT_Financial_Wellbeing_Report_2025[29]](https://hub.hoft.berlin/hs-fs/hubfs/Roland%20Berger_HoFT_Financial_Wellbeing_Report_2025%5B29%5D.jpg?width=595&height=841&name=Roland%20Berger_HoFT_Financial_Wellbeing_Report_2025%5B29%5D.jpg "Roland Berger_HoFT_Financial_Wellbeing_Report_2025[29]")
Financial Wellbeing muss mehrdimensional gedacht werden – Bedürfnisse unterscheiden sich nach Lebensphase und finanzieller Ausgangslage. Das Roland Berger Framework ermöglicht eine präzise Segmentierung.
Financial Wellbeing-Bedarfe differenzieren sich nach:
Im Report werden konkrete Fallstudien vorgestellt, die zeigen wie innovative Player Lösungen für das Thema Financial Wellbeing entwickelt haben. Als Beispiel aus Europa wird die mBank und ihr Ansatz genauer beschrieben.
Umfassendes Financial Planning ist derzeit fast ausschließlich vermögenden Kunden zugänglich. Digitale und KI-gestützte Lösungen können qualitativ hochwertige Finanzberatung demokratisieren.
Open Finance schafft die Basis für integrierte Financial Wellbeing-Ökosysteme – mit klarem Mehrwert für Kunden und neuen Ertragspotenzialen für Finanzdienstleister.
Um Financial Wellbeing in Deutschland zu fördern, sind konzertierte Maßnahmen verschiedener Akteure notwendig.
Digitale, personalisierte Lösungen können finanzielle Beratung demokratisieren und gleichzeitig neue Kundensegmente erschließen.
Die Zusammenarbeit zwischen verschiedenen Akteuren ermöglicht koordinierte Initiativen mit maximaler Wirkung.
Durch Finanzbildung, geeignete Infrastruktur und regulatorische Rahmenbedingungen können grundlegende Voraussetzungen geschaffen werden.
